Accedia & Castle Trust Bank: Digitale Kreditvergabe Neu Gedacht

Der Kunde: Castle Trust Bank

Die Castle Trust Bank ist seit ihrer Gründung 2012 im britischen Finanzsektor aktiv. Anfangs konzentrierte sich die Bank auf Anlageprodukte und spezialisierte Hypothekenfinanzierung. Mit der Übernahme von Omni Capital Retail Finance im Jahr 2017 kam die Finanzierung am Point of Sale als neues Geschäftsfeld hinzu.

Das Kreditvolumen der Bank stieg von 775 Mio. £ im Jahr 2023 auf 878 Mio. £ im Jahr 2024, ein Plus von 13,3 %. Im selben Jahr führte Castle Trust Online-Sparkonten mit Kündigungsfrist ein. Heute betreut die Bank rund 165.000 Kunden in den Bereichen Sparprodukte, Hypothekenfinanzierung und Händlerfinanzierung.

Die Herausforderung: Effizient und sicher wachsen

Mit dem wachsenden Angebot stiegen auch die Anforderungen an die Abläufe. Die Bank musste effizient arbeiten, regulatorische Anforderungen erfüllen, ihr Kerngeschäft ausbauen und Kunden eine durchgängig gute Nutzererfahrung bieten. Bei einem Netzwerk von über 2.000 Partnerhändlern brauchte Castle Trust eine skalierbare Lösung für die digitale Kreditvergabe, die Kreditprozesse und Betrugsprävention optimiert, ohne die Kundenzufriedenheit zu gefährden.

Die Lösung: OmniPort als zentrale Kreditplattform

Accedia hat OmniPort entwickelt und optimiert die Plattform kontinuierlich weiter. OmniPort ist ein Loan-Origination-System für Privatkredite und bildet das Rückgrat der digitalen Kreditvergabe im Händlergeschäft der Bank. Aus zehn Jahren Zusammenarbeit ist eine Lösung entstanden, die sich laufend an neue Geschäftsanforderungen, Sicherheitsrisiken und Kundenerwartungen anpasst und direkt in bestehende Prozesse eingebunden ist. Unsere Arbeit umfasst inzwischen viele Bereiche der Plattform: Automatisierung, Cybersicherheit, Kundenmanagement und die Integration von Drittsystemen. Die nächsten Schritte sind bereits geplant.

Die Lösung: OmniPort als zentrale Kreditplattform

Accedia hat OmniPort entwickelt und optimiert die Plattform kontinuierlich weiter. OmniPort ist ein Loan-Origination-System für Privatkredite und bildet das Rückgrat der digitalen Kreditvergabe im Händlergeschäft der Bank. Aus zehn Jahren Zusammenarbeit ist eine Lösung entstanden, die sich laufend an neue Geschäftsanforderungen, Sicherheitsrisiken und Kundenerwartungen anpasst und direkt in bestehende Prozesse eingebunden ist. Unsere Arbeit umfasst inzwischen viele Bereiche der Plattform: Automatisierung, Cybersicherheit, Kundenmanagement und die Integration von Drittsystemen. Die nächsten Schritte sind bereits geplant.

Automatisierte Kreditentscheidung

OmniPort nutzt für die digitale Kreditvergabe datengestützte Algorithmen und direkte Anbindungen an Drittanbieter wie Kreditauskunfteien. Dank der automatisierten Kreditentscheidung bearbeitet Castle Trust Kreditanträge innerhalb von Minuten, trifft über 200.000 Kreditentscheidungen pro Jahr und hält dabei Betrugs- und Ausfallquoten niedrig.

Betrugsprävention und Identitätsprüfung

Accedia hat eine KI-gestützte Lösung zur Identitätsprüfung in OmniPort integriert, die Betrugsprävention und KYC-Compliance stärkt. Das System prüft die Identität von Kunden per Computer Vision und führt strenge Kontrollen durch, um Betrug zu verhindern. Zusätzlich haben wir einen Proof of Concept (PoC) für ein KI-basiertes Betrugserkennungssystem entwickelt, das mithilfe von Predictive Analytics betrügerische Transaktionen in Echtzeit erkennen und abwehren soll.

Händleranbindung

Castle Trust arbeitet mit einem großen Händlernetzwerk. Deshalb bietet OmniPort für die Händleranbindung verschiedene Optionen: API-Integrationen für volle Anpassbarkeit oder sofort einsatzbereite Oberflächen und Widgets für einen schnellen Start. Neue Händler sind so schnell angebunden und integrieren digitale Finanzierungsangebote direkt in ihre Verkaufsprozesse. Das steigert die Zufriedenheit auf Händler- und Kundenseite.

Automatisierte Prüfung von Lieferung und Zufriedenheit

Accedia hat eine Lösung entwickelt, die automatisch prüft, ob Bestellungen ausgeliefert wurden und Kunden zufrieden sind. Sie ersetzt den bisherigen manuellen Prozess, arbeitet genauer und zuverlässiger und bietet konfigurierbare Kundenkommunikation sowie detailliertes Management-Reporting.

Neue Kreditprodukte

Als sich die Marktnachfrage veränderte, wollte Castle Trust Buy-Now-Pay-Later-Produkte (BNPL) einführen. Accedia hat dafür eine neue Customer Journey gestaltet: mit intuitiver Oberfläche, klarer Kundenkommunikation und präzisen Kreditberechnungen, die der Komplexität von BNPL-Finanzierungen gerecht werden. Damit gehört Castle Trust zu den Vorreitern bei flexiblen Zahlungslösungen.

Regulatorische Anforderungen

Ein Schwerpunkt der Zusammenarbeit lag auf regulatorischen Anpassungen, damit OmniPort stets den aktuellen Finanzvorschriften entspricht. Dazu gehörte die Umsetzung der Consumer Duty. Die Verbraucherschutzregeln der britischen Finanzaufsicht FCA machten umfangreiche Änderungen an Customer Journeys und Kundenkommunikation nötig. Weil Compliance fest in OmniPort verankert ist, erfüllt Castle Trust die regulatorischen Anforderungen und steht zugleich für faire und transparente Kreditvergabe.

[Bild: Kundenstimme Castle Trust Bank, aus der englischen Version übernehmen]

Technologie

Die Lösung basiert auf dem .NET-Framework (ASP.NET, .NET Core) mit C# im Backend, MySQL für die Datenbankverwaltung und ASP.NET MVC für ein dynamisches Frontend. Gehostet wird sie auf Azure: Azure Virtual Machines, Azure App Service, Azure Functions, Azure Active Directory sowie Azure DevOps/Visual Studio Online für schlanke CI/CD-Prozesse. Automatisierte Tests mit Selenium sichern eine stabile Performance.

Ergebnisse

Dank der Automatisierung mit OmniPort arbeitet Castle Trust deutlich effizienter, und die digitale Kreditvergabe läuft schnell und sicher. Heute erhalten rund 80 % der Kunden innerhalb von Minuten eine vollautomatisierte Kreditentscheidung.

Laut dem aktuellen Bericht von Castle Trust lag der Kreditbestand von Omni, dem Konsumentenkreditgeschäft der Bank, 2024 bei rund 210 Mio. £, vergeben über ein Netzwerk von mehr als 2.000 Händlern.